大額保單法商攻略-家庭資產(chǎn)保全與家企風(fēng)險(xiǎn)隔離
發(fā)布時(shí)間:2025-03-06 23:45:48
講師:伯毅 瀏覽次數(shù):2635
課程描述INTRODUCTION
家庭資產(chǎn)保全培訓(xùn)
· 銷售經(jīng)理· 區(qū)域經(jīng)理· 業(yè)務(wù)代表· 客服經(jīng)理· 大客戶經(jīng)理



日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
家庭資產(chǎn)保全培訓(xùn)
課程背景:
中國改革開放至今30多年,在波濤洶涌的商海中誕生了一批企業(yè)家,他們經(jīng)歷的創(chuàng)造財(cái)富的階段,但如何守住財(cái)富,使自己創(chuàng)造的財(cái)富保值增值,并且按照自己的意愿傳承。在企業(yè)經(jīng)營中如何實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)的隔離,即使企業(yè)遇到債務(wù),稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn),同樣可以很好的保全家庭資產(chǎn)。當(dāng)家庭風(fēng)險(xiǎn)(婚姻風(fēng)險(xiǎn),傳承風(fēng)險(xiǎn)等)發(fā)生時(shí),如何規(guī)劃不會(huì)影響企業(yè)的正常經(jīng)營與發(fā)展。
課程收益:
掌握影響家庭資產(chǎn)的安全性的要素,企業(yè)可能影響家庭的風(fēng)險(xiǎn)分析,家庭可能影響企業(yè)
的風(fēng)險(xiǎn)分析,家庭資產(chǎn)保全總結(jié)。
課程時(shí)間:1天,6小時(shí)/天
課程對(duì)象:壽險(xiǎn)公司績優(yōu)業(yè)務(wù)人員及中高端客戶/銀行渠道經(jīng)理及中高端客戶
參訓(xùn)人數(shù):不超過150人為效果*
課程方式:講師講授+案例分析+工具比較
課程大綱
第一講:家庭企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)基本知識(shí)
一、影響家庭財(cái)富安全的要素
1. 家庭成員方面
1)家庭成員意外或健康風(fēng)險(xiǎn)
2)夫妻或子女婚變風(fēng)險(xiǎn)
3)移民跨境風(fēng)險(xiǎn)
2. 財(cái)富運(yùn)營方面
1)企業(yè)經(jīng)營陷入困境風(fēng)險(xiǎn)
2)財(cái)富傳承失敗或繼承風(fēng)險(xiǎn)
3)投資理財(cái)上當(dāng)受騙風(fēng)險(xiǎn)
4)家庭債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
3. 外部安全方面
1)行政機(jī)關(guān)稽查風(fēng)險(xiǎn)
2)司法刑事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
二、高端人士債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)體系
1. 企業(yè)融資及債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
2. 配偶債務(wù)牽連債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
3. 刑事責(zé)任引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
4. 承擔(dān)連帶責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
情景案例:張女士的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
三、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)邏輯層次
1. 家庭成員所經(jīng)營公司所承擔(dān)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
2. 以家庭或夫妻為整體遇到的共同債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
3. 以夫妻個(gè)人為主體遇到的個(gè)人債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
討論:什么是公司債務(wù)?什么是公司債務(wù)清償?shù)挠邢挢?zé)任?什么是無限責(zé)任?
四、企業(yè)形態(tài)有限責(zé)任與無限責(zé)任
1. 個(gè)體工商戶,個(gè)人獨(dú)資企業(yè),合伙企業(yè)
2. 一人有限責(zé)任公司,有限責(zé)任公司,股份制有限責(zé)任公司
五、常見企業(yè)牽連家業(yè)的情形分析
1. 企業(yè)資金與個(gè)人賬戶混同
2. 虛假出資或抽逃出資
3. 個(gè)人收入財(cái)產(chǎn)來源不明
4. 一批人馬,兩塊牌子
5. 公司財(cái)產(chǎn)與股東財(cái)產(chǎn)混同
6. 清算沒公告或虛假清算
7. 公司財(cái)產(chǎn)與股東財(cái)產(chǎn)混同
8. 公司注銷后股東接受財(cái)產(chǎn)
9. 企業(yè)融資,家庭擔(dān)保
10. 公司與股東關(guān)聯(lián)交易
第二講:企業(yè)經(jīng)營可能影響家庭風(fēng)險(xiǎn)分析
案例導(dǎo)入:轟動(dòng)一時(shí)的長冠宏燈飾欠債2個(gè)億舉家跑路
一、高凈值客戶需要思考的問題
1. 企業(yè)有資產(chǎn),等不等于自己口袋里的錢?
2. 現(xiàn)在有錢。是否代表將來一直有錢?
3. 是否可能一輩子順風(fēng)順?biāo)?,從來不?huì)遇到任何問題和風(fēng)險(xiǎn)
4. 那些風(fēng)險(xiǎn)是可控的,那些風(fēng)險(xiǎn)是不可控的?
二、如何防止企業(yè)經(jīng)營不善而影響家業(yè)?
1. 企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)制度的完善及體檢制度
2. 企業(yè)財(cái)務(wù)制度及財(cái)務(wù)人員的專業(yè)水平及嚴(yán)謹(jǐn)性
3. 股東人壽保險(xiǎn)的配備
4. 民事他益信托工具的運(yùn)用
三、解決策略一:企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)體系的設(shè)立
四、解決策略二:國際化資產(chǎn)的布局
1. 境外商業(yè)直接投資
2. 國際化身份的安排
3. 境外不動(dòng)產(chǎn)購置
4. 境外金融資產(chǎn)配置
五、解決策略三:人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功能
1. 人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功用之一:境內(nèi)人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)受國家《保險(xiǎn)法》保護(hù)
2. 人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功用之二:法院對(duì)人壽保險(xiǎn)執(zhí)行意見
3. 人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功用之三:人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)的隱蔽性
4. 人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功用之四:人壽保險(xiǎn)的“父債子不還”法院解釋
5. 人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功用之五:人壽保險(xiǎn)“代位求償權(quán)”豁免
6. 人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功用之六:保單的??顚S?/span>
7. 人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功用之七:境外保險(xiǎn)金信托
8. 人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功用之八:境內(nèi)保險(xiǎn)金信托的功能
第三講:家庭對(duì)企業(yè)經(jīng)營帶來的風(fēng)險(xiǎn)分析
案例導(dǎo)入:“真功夫”家族
一、家庭風(fēng)波對(duì)企業(yè)經(jīng)營帶來的影響
1. 家庭成員內(nèi)斗給企業(yè)帶來的影響
2. 對(duì)合作伙伴及其他股東帶來的巨大利益損失
3. 觸發(fā)刑事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)帶來的影響
4. 離婚后財(cái)產(chǎn)再分割的影響
5. 家庭成員突然意外身故導(dǎo)致企業(yè)陷入困境的風(fēng)險(xiǎn)
二、民營企業(yè)家的諸多風(fēng)險(xiǎn)
1. 家庭企業(yè)內(nèi)部利益平衡不好導(dǎo)致企業(yè)敗落(真功夫)
2. 企業(yè)治理中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范忽略帶來嚴(yán)重?fù)p失
3. 市場需求分析與企業(yè)戰(zhàn)略定位發(fā)生錯(cuò)位(愛多)
4. 企業(yè)股東合作發(fā)生糾紛引發(fā)內(nèi)亂(國美)
5. 政府行政管理沖突(國企改制)
6. 家庭企業(yè)傳承失敗風(fēng)險(xiǎn)(海翔藥業(yè))
7. 商業(yè)經(jīng)營中被他人詐騙風(fēng)險(xiǎn)(掛靠)
8. 企業(yè)家刑事犯罪忽略風(fēng)險(xiǎn)(炒股)
第四講:家庭資產(chǎn)保全及應(yīng)對(duì)策略
一、家庭資產(chǎn)保全工具綜合運(yùn)用
1. 企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理制度設(shè)立及實(shí)施
2. 企業(yè)財(cái)務(wù)制度的規(guī)范
3. 人壽保險(xiǎn)工具的運(yùn)用
4. 民事他益信托(不可撤銷型)
5. 夫妻財(cái)產(chǎn)約定及對(duì)債權(quán)人的公示
6. 保險(xiǎn)金信托的運(yùn)用
7. 財(cái)產(chǎn)委托他人代持
8. 移民跨境財(cái)富配置
9. 債務(wù)風(fēng)波的緊急預(yù)案
二、保險(xiǎn)工具實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)隔離與保全
1. 防止企業(yè)牽連到家庭
2. 防止家庭影響到企業(yè)
3. 注重?壽保險(xiǎn)與客戶三?法律責(zé)任的關(guān)系
4. 家庭資產(chǎn)保全設(shè)計(jì)追求全?位策略
家庭資產(chǎn)保全培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載:http://www.handlers.cn/gkk_detail/230460.html
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- 伯毅
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